Inhalt des Artikels:

  • Was bedeutet Echtzeitzahlung?
  • Wie sollen sekundenschnelle Überweisungen sicherer werden? 
  • Wieso wird das eingeführt? 
  • Wie sieht so eine Empfängerüberprüfung praktisch aus?
  • Kostet der Check den Kunden was? 
  • Ist das Geld weg, wenn ich bei einer Überweisung Fehler mache?
  • Wo gelten die neuen Regeln? 

Überweisungen binnen Sekunden sind in Europa seit fast acht Jahren möglich. Vom 9. Oktober an müssen Geldhäuser solche Echtzeitzahlungen verpflichtend ermöglichen. Zum Stichtag greifen zudem neue EU-Vorgaben, die Verbraucher besser vor betrügerischem oder fehlerhaftem Geldtransfer schützen sollen.

Was bedeutet Echtzeitzahlung?

Früher wurden Überweisungen gesammelt und dann stapelweise abgearbeitet. Auch Aufträge, die Kunden online einstellten, wurden in der Regel erst mit Zeitverzug ausgeführt. Bei Echtzeitzahlungen (Instant Payments) wird das Geld binnen zehn Sekunden von einem Konto auf das andere Konto übertragen – und das rund um die Uhr, auch nachts und an Wochenenden.

Wie sollen sekundenschnelle Überweisungen sicherer werden? 

Banken müssen vom 9. Oktober an bei Überweisungen im Euroraum vor der Freigabe prüfen, ob der Name des Zahlungsempfängers und die eingegebene internationale Bankkontonummer IBAN mit den Daten des Zielkontos übereinstimmen. Der Zahlende wird binnen Sekunden über das Ergebnis des Checks informiert und kann auf dieser Basis entscheiden, ob er das Geld transferiert oder nicht.

Wieso wird das eingeführt? 

Bisher müsse ein Zahler den Informationen auf Rechnungen oder in E-Mails vertrauen, erklärt Ingo Beyritz, Leiter Zahlungsverkehr beim Bundesverband deutscher Banken (BdB), da man allein anhand dieser Daten nicht beurteilen könne, ob sie korrekt seien. Künftig würden Daten zwischen Geldhäusern für den Zahler transparent abgeglichen, bevor die Zahlung ausgeführt wird.

Wie sieht so eine Empfängerüberprüfung praktisch aus?

Innerhalb weniger Sekunden bekommt derjenige, der eine Überweisung ausgefüllt hat, eine der folgenden Rückmeldungen:

  • Name und IBAN stimmen überein
  • Name und IBAN stimmen fast überein (mit Angabe des korrekten Namens)
  • Name und IBAN stimmen nicht überein

Nicht immer muss es sich um Betrug handeln, wenn die Bank bei einer Empfängerüberprüfung dem Kunden zurückmeldet, dass mit den Daten etwas nicht stimmt. Etwa dann, wenn auf der Überweisung der Name steht, den der Zahlende vom Ladenschild kennt, die Bank das Konto aber unter dem Namen des Firmeninhabers führt.

Der Kunde entscheidet auf Basis der Rückmeldung der Bank selbst, ob er die Überweisung freigibt oder nicht – auf eigenes Risiko.

Kostet der Check den Kunden was? 

Zusätzlich Entgelte und Gebühren für die Kundschaft sollte der neue Service nach Maßgabe der Europäischen Union nicht nach sich ziehen. Der Bundesverband deutscher Banken (BdB) informiert: "Weder Zahler noch Zahlungsempfänger zahlen für die Empfängerüberprüfung".

Ist das Geld weg, wenn ich bei einer Überweisung Fehler mache?

Wichtig ist, in solchen Fällen schnell zu handeln: Wie bei einem Betrugsverdacht sollte man unverzüglich die Bank informieren. Ist das Geld schon auf dem anderen Konto gutgeschrieben, kann eine Rücküberweisung angefragt werden. Dann kontaktiert die Bank des Überweisenden die andere Bank, und diese wiederum ihren Kunden, auf dessen Konto das Geld fälschlicherweise gebucht wurde. Es gibt jedoch keine Garantie, dass man das Geld auch zurückbekommt.

Wo gelten die neuen Regeln? 

Die Empfängerüberprüfung gilt in den 27 Staaten der EU sowie Monaco, Andorra, Vatikanstadt und San Marino. Island, Liechtenstein und Norwegen können entscheiden, ob sie die EU-Vorgaben zur Empfängerüberprüfung übernehmen. Für Überweisungen von und nach Großbritannien sowie die Schweiz ist keine Empfängerüberprüfung vorgesehen.

dpa (jst)

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